2023年过半，监管部门对保险业从严监管的态势没有改变，追责机构和个人成为常态。据《金融时报》记者不完全统计，2023年6月，国家金融监督管理总局及其派出机构共发出罚单250余张，对保险机构及相关责任人的处罚金额达2521.1万元。
　　人身险：两家公司领百万元级罚单
　　人身险方面，6月份，监管部门共对人身险公司及相关责任人开出135张罚单，累计罚款金额达1346.9万元，占总处罚金额的53.4%。
　　对于人身险业来说，销售人员的展业过程是监管和处罚的重点。长期以来，销售误导造成的保险纠纷时有发生，一些销售人员在展业过程中误导、欺骗消费者的行为屡见不鲜。根据原银保监会发布的数据，今年一季度监管部门接收并转送涉及人身险公司的消费投诉共14790件，其中，销售纠纷为7875件，占人身险公司投诉总量的53.2%。保险消费投诉量居高不下，不仅给消费者权益造成损失，也让“内控不完善、不严格”成为人身险公司被处罚的重要原因之一。
　　从处罚内容看，原因主要集中于“给予投保人保险合同约定以外利益”“欺骗投保人”“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”“虚列费用”等，涉及销售、理赔、内控与合规、员工行为管理违规等诸多违规事由，而编制虚假材料为主要顽疾。
　　以今年6月发生的两笔罚款金额最高的罚单为例，6月2日，贵州银保监局向华贵保险连续开出了16张罚单，对该公司及相关责任人合计罚款349.5万元。从贵州银保监局公布的罚单内容看，涉及华贵保险2019年1月至2021年8月期间存在的八类违法行为：未按规定使用经备案的保险条款、费率；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；妨碍依法监督检查，未如实记录保险业务事项；未按规定缴回许可证原件；以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易；部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定；虚假列支财务事项等行为。
　　6月16日，重庆银保监局针对平安寿险重庆分公司及平安寿险重庆市万州中心支公司存在的编制虚假业务财务资料、聘任不具有任职资格的高级管理人员违规行为，对该公司及相关责任人合计罚款380万元。
　　上述两笔最大数额罚单事由正是集中于上述“顽疾”。值得注意的是，上述两次处罚均体现了对机构和个人的双罚原则。在受到处罚的华贵保险贵州分公司相关责任人中，其中一人是该机构未如实记录保险业务事项、财务数据不真实、未取得任职资格的人员实际履行高管职务行为的直接责任人，除罚款6万元以及被警告外，同时还被撤销了其保险公司高级管理人员任职资格。在被处罚的平安寿险重庆分公司及万州中心支公司的14名相关责任人中，除罚款外，其中5人被警告2次，1人被警告3次。
　　就上述监管处罚行为，华贵保险日前回应称，2019年1月至2021年8月期间，因存在未按相关监管法律法规使用经备案的保险条款费率等行为，贵州银保监局对其作出上述处罚。目前，公司已完成处罚问题的整改，并引以为戒、举一反三，全面加强业务管理和内部管控，杜绝类似问题再次发生。
　　内控合规是企业稳健、持续经营的基础。2022年7月，原银保监会曾在《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》中提出，为进一步增强金融风险防范化解能力，银行保险机构要进一步加强内控合规建设和全面风险管理，提升制度约束和执行力。其中，要求保险机构加强资本管理和资本约束，提高偿付能力风险管理水平，有效识别管理各类风险，健全审慎稳健资金运作机制，防范风险跨行业传递。
　　财产险：累计罚款817.7万元
　　财产险方面，6月，监管部门共向财产险公司及个人开出罚单66张，累计罚款金额为817.7万元，占总罚款金额的32.43%。
　　其中，大家保险郑州中心支公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益，跨省、自治区、直辖市经营保险业务的违规行为被河南银保监局罚款86万元，成为6月财产险公司单笔罚款金额之最。
　　与人身险公司相比，财产险公司领到的罚单较少，但罚款金额并不低，且处罚事由高度集中在“编制或提供虚假报告、报表、文件和资料”“虚列费用”以及“给予投保人或被保险人合同约定外利益”这些沉疴旧疾上，可见监管部门监管从严的力度并没有改变。
　　今年1月，原银保监会曾出台《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，提出强化财产险公司内控管理。鼓励各公司建立完善风险减量服务相关内控制度，明确风险减量服务标准、费用管理要求，构建风险减量服务评价回溯体系，通过内部审计、外部监督等手段，提高风险减量服务内控管理水平。
　　保险中介：监管趋严
　　作为重要的保险销售渠道，监管部门从未放松对保险中介行业的监管。
　　据《金融时报》记者统计，6月份，保险中介机构及个人累计被罚金额达356.5万元，占当月总处罚金额的14.1%。
　　从处罚理由看，“利用保险中介业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益”“收受保险公司工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物”“未按规定对保险销售从业人员进行执业登记”“对从业人员执业管理不规范，未按监管规定为从事销售保险产品的从业人员进行执业登记”等与“人”相关的处罚事由成为保险中介被处罚的主要原因。
　　6月2日，重庆银保监局连续开出7张罚单，对包含重庆海沛汽车保险代理、重庆安顺保险销售、北京恒荣汇彬保险代理、鹏诚保险代理、深圳美臣泰平保险经纪、白鸽宝保险经纪在内的6家保险中介机构进行处罚。其中，对保险中介机构处罚金额合计116万元，个人被处罚金额合计40万元，被罚原因主要仍为“利用保险中介业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益”“收受保险公司工作人员给予的合同约定之外的酬金”等。
　　在加大处罚力度的同时，监管部门从源头上清理整顿保险中介市场。2021年正式实施的《互联网保险业务监管办法》《保险中介机构信息化工作监管办法》，皆在信息化建设方面对保险中介机构提出了更高要求。监管部门明确提出，保险中介机构信息化工作不符合要求的，不得经营保险中介业务。针对部分保险专业中介机构在销售从业人员管理方面仍存在“重量轻质”“广增员、高脱落”等问题。各地监管机构也纷纷出台措施，从政策层面为保险中介市场规范化发展提供助力。
　　2022年9月，北京银保监局印发《北京地区保险专业中介机构销售从业人员信息化管控工作指引》，引导鼓励保险专业中介机构基于自身实际情况，加快推进信息化、数字化转型，依托信息技术有效加强销售人员队伍合规管理和风险管控，实现强管控、防风险、促发展。
　　原银保监会于2023年年初召开的2023年工作会议指出，统筹推进保险公司回归本源和风险处置。坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。
　　对于下半年及未来的监管趋势，业内专家表示，从6月份以及上半年的处罚情况看，监管部门对保险业严监管的态势不会改变。从保险机构角度看，强化内控机制建设，筑牢合规经营发展理念才能实现高质量发展。
（文章来源：金融时报）