近期，多家中小银行发布公告称下调人民币存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、大额存单等，不同期限调整幅度不同。多家全国性股份制商业银行也加入到下调存款利率的队伍中。
　　与2022年人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制后，六大行下调存款利率不同，本次中小银行下调存款利率是为了应对一季度息差进一步缩小的自主行为。
　　中国人民银行货币政策司司长邹澜曾表示，通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。
　　息差是衡量各类银行盈利能力的重要指标之一，是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值（即净利息收益率）。
　　近几年，银行业净息差普降并持续承压，中小银行的感受更为明显。
　　近年来，中小银行积极履行金融职责，助力稳经济大盘、保民生保供应、服务乡村振兴，围绕涉农、小微企业等，加大资源倾斜力度，为地方经济高质量发展提供全方位金融服务。在信贷投放力度不断加大、金融机构持续让利于小微企业的背景下，为获得更多长期、稳定的存款，中小银行各期限利率长期保持较高水平，息差进一步缩小。
　　目前，中小银行补充资本金的方式偏少，存款仍是最主要的负债业务。存款利率的高低直接影响中小银行的盈利能力。
　　中小银行应从负债端发力，控制负债成本，尤其是揽储成本，避免高息揽储现象发生。通过主要经营客群、长期稳定客户吸收存款，获取更多低成本资金。同时，合理安排同业负债等市场化资金，进一步推动降低负债成本，以保持合理息差。
　　在优化存款结构方面，中小银行还应不断提升低成本存款比重，强化对被动负债的主动管理。同时，进一步转变经营理念，利用金融科技手段提升服务水平，通过提升账户的活跃度，增加存款沉淀。
　　此外，中小银行还应抓住债券市场利率较低的时机，择机发行可转债、永续债、二级资本债等，拉长银行负债周期，提升资产稳定性。
（文章来源：证券日报）